Cómo funciona el interés de la tarjeta de crédito en RD
29/09/2026 · Actualizado: 29/09/2026
En resumen
- Si pagas el balance total antes de la fecha límite, en la práctica no pagas intereses por tus compras; si pagas menos, se cobran intereses sobre el saldo pendiente.
- Por reglamento, el interés se calcula sobre el saldo insoluto promedio diario del capital y está prohibido cobrar interés sobre intereses.
- La tasa más común en RD es 60% anual (sept. 2026), unos 5 puntos al mes. Pagar solo el mínimo puede más que duplicar lo que terminas pagando.
- La mora es una comisión que se aplica cuando no cubres el pago mínimo. El avance de efectivo tiene su propia comisión, además de intereses.
Datos verificados el 29/09/2026 en las webs oficiales de las entidades. Pueden cambiar sin previo aviso: confirma siempre con la entidad antes de contratar.
La tarjeta de crédito es el préstamo más caro que casi todos llevamos en la cartera, y también uno de los más mal entendidos. Muchas personas piensan que “pagar la tarjeta” es pagar el mínimo, o no saben por qué les cobraron intereses si “pagaron”. Aquí explicamos, con ejemplos en pesos, cómo se generan los intereses en una tarjeta en República Dominicana y qué fechas y conceptos debes dominar para no pagar de más.
- Las fechas que mandan: corte y límite de pago
- Cómo se calcula el interés
- Qué pasa si pagas solo el mínimo
- Mora: qué es y cuándo se cobra
- Avance de efectivo: el uso más caro de la tarjeta
- Otras formas de financiar dentro de la tarjeta
- Tarjetas con tasas por debajo del estándar
- Cinco reglas para no pagar intereses de más
- Fuentes consultadas
- Preguntas frecuentes
Las fechas que mandan: corte y límite de pago
| Concepto | Qué es | Por qué importa |
|---|---|---|
| Fecha de corte | El día en que el banco cierra el período y genera tu estado de cuenta | Lo que compres después del corte aparece en el estado del mes siguiente |
| Fecha límite de pago | El último día para pagar sin caer en atraso | Si pagas el total antes de esa fecha, aprovechas los días de gracia |
| Días para pagar | El tiempo entre el corte y la fecha límite | Cada banco fija el suyo; el reglamento no establece un plazo único |
| Pago mínimo | La cantidad mínima para estar al día | Cubrirlo evita la mora, pero el resto genera intereses |
| Pago total o de contado | El balance completo al corte | Pagarlo evita intereses por financiamiento de compras |
Los días para pagar varían por producto. A septiembre de 2026, por ejemplo, Popular anuncia “hasta 52 días para pagar” en su tarjeta ISI, BHD habla de hasta 25 días después del corte, Banco Santa Cruz de 26 días y la tarjeta Familiar de APAP de 22 días. El número exacto aparece en tu contrato y en el estado de cuenta.
Cómo se calcula el interés
El Reglamento de Tarjetas de Crédito de la Junta Monetaria (artículo 19) establece dos reglas clave: el interés se calcula sobre el saldo insoluto promedio diario del capital, y se prohíbe cobrar interés sobre los intereses. Dicho en simple: el banco mira cuánto le debiste, en promedio, cada día del período, y aplica la tasa a ese capital, no a los intereses acumulados.
Ejemplo con números
Supongamos una tarjeta con tasa de 60% anual y un saldo de capital promedio diario de RD$20,000 durante un período de 30 días. El interés aproximado sería:
- Tasa diaria: 60% ÷ 365 = 0.1644% por día.
- Interés del período: RD$20,000 × 0.1644% × 30 días ≈ RD$986.
Si en vez de RD$20,000 tu saldo promedio hubiera sido RD$10,000 (porque abonaste a mitad de mes), el interés bajaría a la mitad, cerca de RD$493. Por eso los abonos antes del corte ayudan aunque no llegues al total. Es un cálculo ilustrativo: cada banco aplica su metodología contractual, y la tasa y la TAE exactas de tu tarjeta aparecen en el contrato y en el estado de cuenta.
TAN y TAE
La tasa nominal (TAN) es la que se anuncia, por ejemplo 60%. La tasa efectiva anual (TAE) refleja el costo con la periodicidad de los cobros. BHD, por ejemplo, publica en sus fichas una TAN de 60% y una TAE de 79.59% (sept. 2026). Al comparar, usa la misma medida para todas las tarjetas.
Qué pasa si pagas solo el mínimo
El pago mínimo te mantiene al día, pero es la forma más lenta y cara de salir de la deuda. ProUsuario lo ilustra con un balance de RD$15,000 a 60% anual:
| Forma de pago | Pago mensual | Tiempo para saldar | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| Solo el mínimo | RD$881.34 | 36 meses | RD$17,144.76 |
| El doble del mínimo | RD$1,762.67 | 11 meses | RD$4,701.63 |
| Cuatro veces el mínimo | RD$3,525.34 | 5 meses | RD$2,132.71 |
Pagando solo el mínimo, los intereses superan la deuda original. Duplicar el pago reduce los intereses a menos de la tercera parte. Puedes hacer tu propio cálculo con la calculadora:
La misma herramienta está en calculadora de tarjeta de crédito, en su propia página.
Mora: qué es y cuándo se cobra
El reglamento define la comisión por mora como la penalidad que se aplica al titular cuando no realiza el pago mínimo. Es decir, si pagas al menos el mínimo antes de la fecha límite, no hay mora, aunque sí intereses sobre lo que quede pendiente. El monto de la comisión por mora está en el tarifario de cada banco; si no lo encuentras, consultar con el banco.
Además del cargo, un atraso de más de 30 días empieza a reflejarse en tu calificación en la Central de Riesgos y en los burós. Si ya tienes atrasos, la guía cómo mejorar tu historial crediticio te ayuda a ordenar la salida.
Pagar después de la fecha límite, aunque sea un día, puede generar mora y, si el atraso se prolonga, afectar tu historial. Programa el pago automático al menos por el mínimo y activa alertas de vencimiento.
Avance de efectivo: el uso más caro de la tarjeta
Sacar efectivo con la tarjeta de crédito en un cajero o sucursal suele tener una comisión por avance, además de los intereses. A septiembre de 2026, el tarifario de Scotiabank fija la comisión por avance en 6.25% y el de BDI en 6.88%. Así, un avance de RD$10,000 en Scotiabank costaría RD$625 solo de comisión, antes de intereses. Si los intereses del avance corren desde el mismo día o desde el corte depende del contrato: consultar con el banco.
Cuándo puede tener sentido
- Una emergencia puntual sin otra fuente de liquidez.
- Montos pequeños que pagarás en el siguiente corte.
Por qué evitarlo
- Comisión inmediata más intereses.
- No acumula recompensas en la mayoría de programas.
- Un préstamo personal suele salir más barato para montos grandes.
Otras formas de financiar dentro de la tarjeta
Muchos bancos ofrecen pasar compras a cuotas o líneas paralelas con tasas menores que la del revolvente. Por ejemplo, Banreservas publica Credimás al 30% anual, Popular sus Cuotas Popular al 30% y Banco Santa Cruz sus Cuotas Santa Cruz al 30% (sept. 2026). Si tu deuda es grande, compara también con un préstamo personal: la calculadora de préstamos te muestra la cuota.
Tarjetas con tasas por debajo del estándar
La mayoría cobra 60% anual. Esta tabla, conectada a nuestra base de datos, ordena las tarjetas por tasa de menor a mayor:
189 productos (se muestran 8)
| Producto | Tasa anual | Cargo anual | Recompensas | Ingreso mínimo | Fuente |
|---|---|---|---|---|---|
| La NacionalCompraMás | 29.95% | consultar con el banco | consultar con el banco | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Banco BHDVisa Infinite Unique | 30% | Sin cargo con portafolio UNIQUE (si no, RD$9,000) | consultar con el banco | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Banco BDICrediplan | 30% | Emisión gratis; renovación RD$300 | consultar con el banco | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| López de HaroLínea Efectivo | 30% | RD$500 | No acumula Escudos | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| BanreservasVisa SER Banreservas | 35% | RD$850 | Devolución mensual en súper, farmacias, combustible, educación y transporte (porcentajes y topes no publicados) | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Banco CaribeVisa E-Card | 35% | US$40 | Pesos Caribe: RD$1.25 por cada RD$100 pagados a la tarjeta | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Banco PopularISI | 40% | RD$900 | Hasta 5% en súper y combustible (con mínimos), 2% en compras online internacionales y 1% en el resto; tope anual RD$10,000 | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Banco PopularInfinia | 40% | RD$900 | 10% en una categoría que cambia cada trimestre (tope RD$2,000), 2% en telecom y 1% en lo demás | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
Tasas nominales anuales publicadas por cada entidad. "consultar con el banco" = dato no publicado. Los datos pueden cambiar: confirma con la entidad antes de contratar.
Si buscas elegir una nueva tarjeta con otros criterios además de la tasa, revisa cómo elegir tarjeta de crédito o compara todas en el comparador de tarjetas.
Cinco reglas para no pagar intereses de más
- Paga el total antes de la fecha límite siempre que puedas.
- Si no puedes, paga lo máximo posible y cuanto antes: el promedio diario baja.
- Evita el avance de efectivo.
- Lee tu estado de cuenta: revisa tasa, fecha límite y cargos.
- Si un cargo no lo reconoces, repórtalo de inmediato (ver cargos no reconocidos).
Fuentes consultadas
- Superintendencia de Bancos – Reglamento de Tarjetas de Crédito (Junta Monetaria, 7-feb-2013) (consultado el 29/09/2026)
- ProUsuario – Qué pasa si le pagas solo el mínimo a tu tarjeta (consultado el 29/09/2026)
- Scotiabank – Tarifas de tarjetas de crédito (consultado el 29/09/2026)
- Banco BDI – Tarifario vigente 15-may-2026 (consultado el 29/09/2026)
- BHD – Catálogo de tarjetas (consultado el 29/09/2026)
- Banco Popular – Tarjeta ISI (consultado el 29/09/2026)
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el interés de la tarjeta de crédito en RD?
Según el Reglamento de Tarjetas de Crédito, el interés se calcula sobre el saldo insoluto promedio diario del capital y no se puede cobrar interés sobre intereses. La tasa más común es 60% anual, aproximadamente 5% al mes.
¿Qué pasa si pago solo el mínimo de la tarjeta?
Estás al día y evitas la mora, pero el resto del balance genera intereses. En el ejemplo de ProUsuario, una deuda de RD$15,000 a 60% pagando solo el mínimo tarda 36 meses y genera RD$17,144.76 en intereses.
¿Cuál es la diferencia entre fecha de corte y fecha límite de pago?
La fecha de corte es cuando se cierra el período y se genera el estado de cuenta. La fecha límite es el último día para pagar sin atraso. Si pagas el total antes de la fecha límite, evitas intereses por las compras.
¿Cuándo me cobran mora en la tarjeta?
La comisión por mora se aplica cuando no realizas el pago mínimo antes de la fecha límite. El monto depende del tarifario de cada banco.
¿Cuánto cuesta un avance de efectivo?
Tiene una comisión más los intereses. A septiembre de 2026, Scotiabank cobra 6.25% y BDI 6.88% de comisión por avance, según sus tarifarios. Pregunta a tu banco desde cuándo corren los intereses.
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