Calculadora de certificados financieros (con retención del 10%)
29/09/2026 · Actualizado: 29/09/2026
En resumen
- Calcula el interés bruto de un certificado o depósito a plazo, la retención de 10% del ISR y lo que recibes neto.
- Fórmula: capital × tasa anual × días ÷ 365. La retención es 10% de los intereses, no del capital.
- Ejemplo: RD$100,000 al 8% durante 365 días generan RD$8,000 brutos y RD$7,200 netos.
- Tasas publicadas más altas (sept. 2026): APAP hasta 9.25% sin redención anticipada y Banco Ademi hasta 9.00% en certificados digitales.
Datos verificados el 29/09/2026 en las webs oficiales de las entidades. Pueden cambiar sin previo aviso: confirma siempre con la entidad antes de contratar.
Escribe el monto, la tasa de interés anual que te ofrece la entidad y el plazo en días. La calculadora devuelve los intereses brutos, la retención del impuesto y el interés neto que llega a tu cuenta.
Cómo se calcula el interés de un certificado
Los certificados financieros y depósitos a plazo pagan interés simple sobre el capital: no se capitaliza dentro del plazo salvo que la entidad lo indique. La calculadora usa base de 365 días:
Interés bruto = Capital × Tasa anual × Días ÷ 365. Retención ISR = Interés bruto × 10%. Interés neto = Interés bruto − Retención.
La retención de 10% del Impuesto sobre la Renta (DGII) se aplica a los intereses que pagan las entidades financieras a personas físicas, de forma general. La entidad la descuenta y la paga al fisco, así que tú recibes el neto. Algunas entidades pueden usar otra base de días o capitalizar intereses: pregunta cómo calculan el tuyo.
Ejemplos resueltos
| Capital | Tasa anual | Días | Interés bruto | Retención 10% | Interés neto |
|---|---|---|---|---|---|
| RD$100,000 | 8.00% | 365 | RD$8,000.00 | RD$800.00 | RD$7,200.00 |
| RD$100,000 | 8.00% | 180 | RD$3,945.21 | RD$394.52 | RD$3,550.68 |
| RD$500,000 | 8.75% | 90 | RD$10,787.67 | RD$1,078.77 | RD$9,708.90 |
Paso a paso del segundo caso: 100,000 × 0.08 × 180 ÷ 365 = RD$3,945.21 de interés bruto; 10% de eso son RD$394.52 de retención; te quedan RD$3,550.68. Las tasas de los ejemplos son hipotéticas, para ilustrar el cálculo.
Qué tasa usar y qué más revisar
Muchas entidades no publican tasas de certificados y las negocian según monto y plazo. Entre las que sí publican, a septiembre de 2026: APAP (hasta 9.25% sin redención anticipada y hasta 8.75% en el Certificado Digital, desde RD$5,000), Banco Ademi (hasta 9.00% en pesos y 4.85% en dólares) y Scotiabank (4.55% a 1 año con mínimo de RD$100,000). Las comparamos en mejores tasas de certificados y en el comparador de cuentas y certificados.
Además de la tasa, revisa:
- Tasa nominal o TAE: APAP publica ambas; compara siempre la misma medida entre entidades.
- Cancelación anticipada: APAP descuenta desde 10% de los intereses generados, Banco Ademi 1.5% anual prorrateado y el depósito digital de Banreservas 2.5% en pesos. Los certificados sin redención anticipada no se pueden retirar antes.
- Monto mínimo: va de RD$5,000 (APAP digital, Ademi) a RD$100,000 (Scotiabank).
- Garantía: el Fondo de Contingencia cubre hasta RD$1,860,000 por depositante en cada entidad. Si tienes más, repartir entre entidades mantiene todo cubierto. Lo explicamos en Fondo de Contingencia.
Fuentes consultadas
- APAP – tarifario de tasas 1-sep-2026 (consultado el 29/09/2026)
- Banco Ademi – tasas 23-sep-2026 (consultado el 29/09/2026)
- Scotiabank – tasas de certificados (consultado el 29/09/2026)
- Banreservas – depósito a plazo digital (consultado el 29/09/2026)
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calculan los intereses de un certificado financiero?
Interés = capital × tasa anual × días ÷ 365. Por ejemplo, RD$100,000 al 8% durante 180 días generan RD$3,945.21 brutos.
¿Cuánto impuesto se paga por los intereses de un certificado?
Las entidades retienen 10% de los intereses por concepto de Impuesto sobre la Renta (DGII) a las personas físicas. Se descuenta de los intereses, no del capital.
¿Cuánto gano con RD$100,000 en un certificado?
Depende de la tasa y el plazo. Al 8% anual durante 365 días ganarías RD$8,000 brutos y RD$7,200 netos tras la retención de 10%.
¿Puedo retirar mi certificado antes del plazo?
En la mayoría sí, pagando una penalidad sobre los intereses. Los certificados sin redención anticipada no permiten retirar antes del vencimiento.
¿Mi certificado está garantizado?
Sí, si la entidad está supervisada por la Superintendencia de Bancos: el Fondo de Contingencia cubre hasta RD$1,860,000 por depositante y por entidad.