APAP vs Asociación Cibao: certificados, hipotecas, tarjetas y cuentas
29/09/2026 · Actualizado: 29/09/2026
En resumen
- Tamaño: según la Superintendencia de Bancos, APAP tiene 4.2% del mercado y la Asociación Cibao 2.6%; ambas con calificación AA- de Fitch.
- Red: APAP tiene más cajeros y subagentes; la Asociación Cibao, con sede en Santiago, tiene algo más de oficinas (59 frente a 55).
- Certificados: APAP publica hasta 9.25% en su certificado sin redención anticipada (septiembre de 2026); la Asociación Cibao no publica tasas.
- Hipotecas: las dos financian hasta 90% y hasta 40 años, el plazo más largo del mercado; ninguna publica la tasa en su ficha.
- Tarjetas: APAP publica tasa (60%) y cargos de todo su catálogo; la Asociación Cibao publica ingresos mínimos, pero no tasas ni cargos.
Datos verificados el 29/09/2026 en las webs oficiales de las entidades. Pueden cambiar sin previo aviso: confirma siempre con la entidad antes de contratar.
APAP (Asociación Popular de Ahorros y Préstamos) y la Asociación Cibao de Ahorros y Préstamos son las dos asociaciones más grandes del país. Nacieron para financiar vivienda y captar ahorro, y hoy ofrecen casi los mismos productos que un banco. Si estás decidiendo dónde abrir un certificado, pedir una hipoteca o sacar una tarjeta, esta comparativa pone frente a frente lo que cada una publica, y señala lo que no.
Cómo comparamos
Usamos los datos de la Superintendencia de Bancos (SB) sobre tamaño, red y calificación, con su fecha, y las fichas y tarifarios oficiales de ambas entidades a septiembre de 2026 (APAP: tarifario de tasas del 01/09/2026 y de productos del 21/08/2025; Asociación Cibao: tarifario de marzo de 2026). Si un dato no está publicado, lo indicamos como “consultar con la entidad” y no lo usamos para declarar un ganador. Ver la metodología.
Tamaño y cobertura (datos de la SB)
| Dato | APAP | Asociación Cibao |
|---|---|---|
| Activos (millones de RD$) | 188,266.09 | 115,517.36 |
| Cuota de mercado | 4.2% | 2.6% |
| Oficinas | 55 | 59 |
| Cajeros automáticos | 67 | 64 |
| Subagentes | 451 | 256 |
| Empleados | 2,188 | 1,153 |
| Calificación de riesgo | AA- (Fitch) | AA- (Fitch) |
| Sede | Distrito Nacional | Santiago |
| Fecha del dato en la SB | 13/08/2026 | 11/08/2026 |
APAP es la asociación más grande del sistema y, por activos, supera a varios bancos múltiples como Scotiabank. La Asociación Cibao tiene su oficina principal en Santiago y una red de oficinas algo mayor. Las dos tienen la misma calificación de riesgo.
Certificados y ahorro
24 productos
| Producto | Tipo | Moneda | Tasa anual | Balance mínimo | Cargo por manejo | Fuente |
|---|---|---|---|---|---|---|
| APAPCertificado sin Redención Anticipada | Certificado | RD$ | 9.25% | consultar con el banco | No se puede cancelar antes | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPCertificado Digital | Certificado | RD$ | 8.75% | consultar con el banco | Penalidad desde 10% de intereses | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPCertificado Financiero | Certificado | RD$ | 6.4% | consultar con el banco | Penalidad desde 10% de intereses | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPCertificado Libre | Certificado | RD$ | 3.8% | consultar con el banco | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPAhorro Vivienda Programado | Ahorro | RD$ | 1.25% | consultar con el banco | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPAhorro Regular | Ahorro | RD$ | 0.25% | consultar con el banco | Sin cargo por bajo mínimo | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPAhorro Bolsillo | Ahorro | RD$ | 0.25% | consultar con el banco | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPAhorro con Débito | Ahorro | RD$ | 0.25% | consultar con el banco | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPAhorro Infantil | Infantil | RD$ | 0.25% | consultar con el banco | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPAhorro Vivienda | Ahorro | RD$ | 0.25% | consultar con el banco | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPAhorro Flex | Ahorro | RD$ | 0.25% | consultar con el banco | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPAhorro Digital / Digital Plus | Digital | RD$ | 0.1% | consultar con el banco | Sin cargo | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPCuenta Inversión | Ahorro | RD$ | 0.1% | consultar con el banco | Sin cargo | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPAhorro Balance Mínimo Flexible | Ahorro | RD$ | 0.1% | consultar con el banco | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Asociación CibaoAhorro Digital | Digital | RD$ | consultar con el banco | Sin mínimo | Sin comisiones | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Asociación CibaoAhorro Básica | Ahorro | RD$ | consultar con el banco | Sin mínimo | Sin comisiones | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Asociación CibaoAhorro con Libreta | Ahorro | RD$ | consultar con el banco | consultar con el banco | RD$200/mes en cuentas estándar (según tarifario) | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Asociación CibaoAhorro con Tarjeta de Débito | Ahorro | RD$ | consultar con el banco | consultar con el banco | Débito RD$60/mes | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Asociación CibaoAhorro Infantil | Infantil | RD$ | consultar con el banco | consultar con el banco | Sin cargo mensual | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Asociación CibaoAhorro Juvenil | Ahorro | RD$ | consultar con el banco | consultar con el banco | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Asociación CibaoAhorro Programado | Ahorro | RD$ | consultar con el banco | consultar con el banco | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Asociación CibaoBásica Nómina | Nómina | RD$ | consultar con el banco | consultar con el banco | Sin cargo mensual | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Asociación CibaoDepósito a Plazo con redención anticipada | Certificado | RD$ | consultar con el banco | consultar con el banco | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Asociación CibaoDepósito a Plazo sin redención anticipada | Certificado | RD$ | consultar con el banco | consultar con el banco | No se puede cancelar antes | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
Tasas nominales anuales publicadas por cada entidad. "consultar con el banco" = dato no publicado. Los datos pueden cambiar: confirma con la entidad antes de contratar.
Para certificados, APAP es la única de las dos que publica tasas: hasta 9.25% (TAE 8.32%) en su certificado sin redención anticipada, hasta 8.75% en el Certificado Digital desde RD$5,000 y hasta 6.40% en el estándar (tarifario del 01/09/2026). La Asociación Cibao ofrece depósitos a plazo con redención anticipada desde RD$10,000 y sin redención desde RD$500,000 a 2 o 3 años, pero no publica la tasa: consultar con la entidad.
En cuentas, APAP tiene el Ahorro Regular (apertura de RD$2,000, sin cargo por bajar del mínimo, 0.25%) y la Cuenta Inversión, que según el tarifario de septiembre de 2026 llega a 6% con saldos desde RD$5 millones (la ficha del producto aún muestra tramos antiguos). Su Ahorro Digital paga 0.10% y da 1% de cashback en compras en línea con la tarjeta de débito. La Asociación Cibao tiene Ahorro Digital y Ahorro Básica sin monto mínimo ni comisiones, pero no publica la tasa. Ver cuentas y certificados de APAP.
Hipotecas y préstamos
11 productos
| Producto | Tipo | Tasa desde | Monto | Plazo máx. | Financiamiento | Fuente |
|---|---|---|---|---|---|---|
| APAPPréstamos Personales | Personal | consultar con el banco | RD$30,000 a RD$2,500,000 | 60 meses | No aplica | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPPréstamos de Vehículos | Vehículo | consultar con el banco | Desde RD$150,000 | 72 meses nuevos / 60 usados | 80% nuevos / 75% usados | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPPréstamo Hipotecario (Experto Hipotecario) | Hipotecario | consultar con el banco | consultar con el banco | 40 años | Hasta 90% | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPPréstamo para Compra de Solar | Hipotecario | consultar con el banco | consultar con el banco | consultar con el banco | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPPréstamo con Garantía de Depósitos | Con garantía | consultar con el banco | consultar con el banco | 72 meses | Hasta 90% del balance | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPPréstamo con Garantía Hipotecaria / Extrapréstamo | Con garantía | consultar con el banco | consultar con el banco | consultar con el banco | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Asociación CibaoPréstamo Personal sin garantía | Personal | consultar con el banco | consultar con el banco | consultar con el banco | No aplica | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Asociación CibaoUltralínea (línea preaprobada) | Digital | consultar con el banco | consultar con el banco | consultar con el banco | No aplica | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Asociación CibaoPréstamos de Vehículos | Vehículo | consultar con el banco | consultar con el banco | 72 meses | Hasta 80% | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Asociación CibaoPréstamos Hipotecarios | Hipotecario | consultar con el banco | consultar con el banco | 40 años | Hasta 90% | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Asociación CibaoPréstamo Personal con garantía | Con garantía | consultar con el banco | consultar con el banco | consultar con el banco | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
Tasas nominales anuales publicadas por cada entidad. "consultar con el banco" = dato no publicado. Los datos pueden cambiar: confirma con la entidad antes de contratar.
Las dos son fuertes en vivienda: financian Hasta 90% y hasta 40 años, el plazo más largo del mercado. APAP permite hacer el proceso en digital hasta la firma, financia gastos de cierre y penaliza la cancelación en los primeros 3 años; según la entidad, 93% de su cartera hipotecaria es de primera vivienda. La Asociación Cibao ofrece tasa fija, una “Cuota Flexible” con dos abonos programados al año y opciones para extranjeros con estatus migratorio. Ninguna publica la tasa hipotecaria en su ficha.
En préstamos personales, APAP presta de RD$30,000 a RD$2,500,000 con preaprobación en línea; la Asociación Cibao exige cuenta de ahorro y acepta income tax o W-2 de residentes en el exterior. En vehículos, APAP financia 80% de nuevos y 75% de usados; la Cibao, 80%, con penalidad si cancelas antes de 3 años. Ver préstamos de APAP y préstamos de la Asociación Cibao.
Tarjetas de crédito
19 productos
| Producto | Tasa anual | Cargo anual | Recompensas | Ingreso mínimo | Fuente |
|---|---|---|---|---|---|
| APAPVisa Clásica Local | 60% | RD$900 | Ceritos APAP por cada RD$100 o US$3, canjeables como pago o depósito | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPVisa Clásica Internacional | 60% | RD$995 | Ceritos APAP por cada RD$100 o US$3, canjeables como pago o depósito | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPVisa Clásica Primeriza | 60% | RD$995 | Ceritos APAP por cada RD$100 o US$3, canjeables como pago o depósito | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPVisa Joven | 60% | RD$1,500 | 20% en cines (jue–dom), 5% en restaurantes (lun–jue) y 5% en compras por internet; tope RD$1,000/mes | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPVisa Sirena APAP | 60% | RD$900 | 8% en Sirena (7% devolución + 1% Siremás), 7% en Pressto y hasta 5% extra según plan elegido | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPVisa Familiar | 60% | RD$2,500 | 5% en súper con compra desde RD$2,500 (tope RD$3,000/mes); 3% en combustible los viernes, farmacias y educación | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPVisa Premium Gold / Rose Gold | 60% | RD$1,600 | 15% en suscripciones, gimnasios, agencias de viaje y boleterías; 10% en salones; 5% en telecom, luz y agua (con topes) | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPVisa Gold | 60% | RD$1,600 | Ceritos APAP por cada RD$100 o US$3, canjeables como pago o depósito | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPMastercard Gold | 60% | RD$1,600 | Ceritos APAP por cada RD$100 o US$3, canjeables como pago o depósito | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPVisa Platinum | 60% | RD$3,000 | Ceritos APAP por cada RD$100 o US$3, canjeables como pago o depósito | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPVisa Infinite | 60% | RD$9,000 | Ceritos APAP por cada RD$100 o US$3, canjeables como pago o depósito | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPVisa Infinite Onyx | 60% | RD$30,000 | consultar con el banco | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| APAPMastercard Estándar | 60% | consultar con el banco | Ceritos APAP por cada RD$100 o US$3, canjeables como pago o depósito | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Asociación CibaoVisa Clásica | consultar con el banco | consultar con el banco | Pasos Cibao: 1 por RD$100 o US$2, canjeables por depósito en ahorro | RD$21,000 al mes | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Asociación CibaoVisa Gold | consultar con el banco | consultar con el banco | Pasos Cibao: 1 por RD$100 o US$2, canjeables por depósito en ahorro; Visa Cashback en EE.UU. | RD$50,000 al mes | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Asociación CibaoVisa Platinum | consultar con el banco | consultar con el banco | Pasos Cibao: 1 por RD$100 o US$2, canjeables por depósito en ahorro | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Asociación CibaoVisa Infinite | consultar con el banco | Sin costo de emisión (según ficha) | Pasos Cibao: 1 por RD$100 o US$2, canjeables por depósito en ahorro | RD$300,000 al mes | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Asociación CibaoCi+ | consultar con el banco | consultar con el banco | 10% en boleterías y cines, 7% en supermercados y 5% en combustible (topes no publicados) | consultar con el banco | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
| Asociación CibaoUltracrédito | consultar con el banco | consultar con el banco | consultar con el banco | RD$25,000 | Web oficialVerificado: 29/09/2026 |
Tasas nominales anuales publicadas por cada entidad. "consultar con el banco" = dato no publicado. Los datos pueden cambiar: confirma con la entidad antes de contratar.
APAP publica tasa de 60% en todas sus tarjetas personales y cargos desde RD$900 al año. Destacan la Visa Sirena (8% en Sirena), la Familiar (5% en supermercados), la Visa Joven (20% en cines) y la Clásica Primeriza para empezar. La Asociación Cibao publica los ingresos mínimos (su Visa Clásica pide RD$21,000 al mes) y su tarjeta Ci+ anuncia 10%, 7% y 5% de devolución por categoría, pero no se localizaron sus tasas ni cargos: consultar con la entidad. Ver tarjetas de APAP.
Canales y servicio
| Aspecto | APAP | Asociación Cibao |
|---|---|---|
| App | Móvil APAP y APAPenlínea | Móvil Banking Cibao |
| Cuenta que se abre en línea | Ahorro Digital (solo clientes) | Ahorro Digital (nuevos clientes dominicanos) |
| Tarjeta de débito digital | Débito Digital con 1% de cashback en línea | Se retira en sucursal |
| Teléfono | 809-867-2727 | 809-581-4433 |
| Código SWIFT | APOPDOSX (fuente no oficial) | No publicado |
Veredicto por perfil
| Si buscas… | Conviene mirar | Por qué |
|---|---|---|
| Certificado con tasa publicada | APAP | Publica sus tasas y permite comparar |
| Hipoteca a plazo largo | Las dos | Ambas financian hasta 40 años; compara ofertas por escrito |
| Abonos programados a la hipoteca | Asociación Cibao | Cuota Flexible |
| Tarjeta con cashback en supermercado | APAP | Familiar y Sirena con condiciones publicadas |
| Presencia en el Cibao | Asociación Cibao | Sede en Santiago y red de oficinas algo mayor |
Esto no es una recomendación personal: pide una oferta a cada entidad con tu monto y plazo, y compárala.
Qué mirar antes de elegir
- La tasa por escrito para tu monto y plazo, sobre todo en la Asociación Cibao, que no la publica.
- Si el certificado permite retirar antes y cuánto cuesta hacerlo.
- En hipotecas: tiempo de tasa fija, gastos de cierre financiables y penalidades por cancelar.
- Si necesitas abrir una cuenta de ahorro para acceder al préstamo.
- Dónde están las oficinas y cajeros que vas a usar.
Ventajas
- APAP publica las tasas de sus certificados y tarjetas, lo que facilita comparar.
- Las dos financian vivienda hasta 90% y 40 años.
- Misma calificación de riesgo (AA-) y supervisión de la SB.
Desventajas
- La Asociación Cibao no publica tasas de certificados, préstamos ni tarjetas.
- Penalidades por cancelar antes de 3 años (hipotecas en APAP, vehículos en la Cibao).
- Redes físicas más pequeñas que las de los grandes bancos.
Sigue comparando
Si dudas entre una asociación y un banco, lee asociaciones vs bancos. Consulta las páginas de APAP y Asociación Cibao, compara tasas en el comparador de cuentas y certificados y simula tu hipoteca con la calculadora de préstamos.
Fuentes consultadas
- Superintendencia de Bancos – Asociación Popular (APAP) (consultado el 29/09/2026)
- Superintendencia de Bancos – Asociación Cibao (consultado el 29/09/2026)
- APAP – Tarifario de tasas (01/09/2026) (consultado el 29/09/2026)
- APAP – Experto Hipotecario (consultado el 29/09/2026)
- APAP – Tarifario de productos (21/08/2025) (consultado el 29/09/2026)
- Asociación Cibao – Tarifario marzo 2026 (consultado el 29/09/2026)
- Asociación Cibao – Préstamos hipotecarios (consultado el 29/09/2026)
- Asociación Cibao – Visa Clásica (consultado el 29/09/2026)
Preguntas frecuentes
¿Qué es más grande, APAP o la Asociación Cibao?
APAP. Según la Superintendencia de Bancos, tiene 4.2% de cuota de mercado frente a 2.6% de la Asociación Cibao (datos de agosto de 2026). La Cibao tiene algo más de oficinas: 59 frente a 55.
¿Cuál paga más por un certificado financiero?
APAP publica hasta 9.25% en su certificado sin redención anticipada (septiembre de 2026). La Asociación Cibao no publica sus tasas, así que hay que consultarlas con la entidad.
¿Cuál da hipotecas a más largo plazo?
Las dos financian hasta 90% del inmueble y hasta 40 años, el plazo más largo publicado en RD. Ninguna publica la tasa en su ficha.
¿Son seguras APAP y la Asociación Cibao?
Ambas están supervisadas por la Superintendencia de Bancos, tienen calificación AA- de Fitch y sus depósitos están cubiertos por el Fondo de Contingencia hasta RD$1,860,000 por depositante en cada entidad.
¿Necesito una cuenta de ahorro para pedir un préstamo?
En ambas es habitual: APAP pide cuenta de ahorro APAP para su préstamo personal y la Asociación Cibao exige cuenta de ahorro Cibao para préstamos personales e hipotecarios.
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